menu

Overwaarde huis gebruiken zonder te verkopen: dit zijn de opties

De overwaarde op uw huis gebruiken, bijvoorbeeld om een mooie aankoop te doen of uw maandelijkse inkomen aan te vullen. Klinkt als een goed plan. Maar u wilt uw huis niet verkopen. Dan vraagt u zich vast af: kan ik mijn overwaarde gebruiken zonder mijn woning te verkopen? Het korte antwoord is: ja, dat kan. In dit blog leggen we uit hoe dat werkt, en wat de mogelijkheden zijn.

Uw overwaarde gebruiken zonder te verhuizen

De eerste voorwaarde is natuurlijk dat u een koophuis met overwaarde moet bezitten. De overwaarde kunt u makkelijk berekenen door uw resterende hypotheekschuld af te trekken van uw geschatte of getaxeerde woningwaarde.

Ten tweede moet uw overwaarde hoog genoeg zijn. Zonder uw huis te verkopen, krijgt u namelijk maar toegang tot een bepaald deel van de overwaarde. In veel gevallen is dit maximaal 50%, al kan het meer of minder zijn. Stel dus dat uw overwaarde € 250.000 bedraagt, dan kunt u maximaal zo’n € 125.000 verzilveren.

Overwaarde opnemen met hypotheek

Uw overwaarde gebruiken zonder uw huis te verkopen betekent waarschijnlijk dat u een nieuwe hypothecaire regeling aangaat. De vraag is dan: welke regeling is het meest geschikt voor uw situatie? Er zijn namelijk best veel opties, aangeboden door verschillende hypotheekverstrekkers met elk hun eigen voorwaarden. Hieronder lichten we een aantal van die regelingen voor u uit, zodat u een beter beeld krijgt.

Overwaardehypotheken: hoog inkomen

Uw maandelijkse (pensioen)inkomen bepaalt voor een groot deel de hypothecaire mogelijkheden die u kunt aanboren. U kunt nou eenmaal meer kanten op als u maandelijks bovengemiddeld verdient. Als uw maandinkomen het toelaat, zijn de onderstaande hypotheekregelingen het overwegen waard voor het verzilveren van uw overwaarde.

  • Uw hypotheek verhogen. Het verhogen van uw hypotheek is in veel gevallen de voordeligste manier om uw overwaarde te benutten.
  • Uw hypotheek oversluiten. Hypotheekrentes zijn vandaag de dag een stuk lager dan twintig jaar geleden. Door uw hypotheek over te sluiten, profiteert u mogelijk van (aanzienlijk) lagere maandlasten. En uw overwaarde speelt daarbij een rol.
  • Een tweede hypotheek afsluiten. Bij het afsluiten van een tweede hypotheek stelt u samen met de hypotheekverstrekker een bedrag en bestedingsdoel vast voor een deel van uw overwaarde. In veel gevallen gaat dit om het verbouwen of verduurzamen van een woning.
  • Een aflossingsvrije hypotheek afsluiten. U betaalt maandelijks alleen hypotheekrente, zonder verplichte aflossing. Aan het einde van een vooraf bepaalde looptijd dient u de hypotheek volledig terug te betalen. Er zijn speciale regelingen voor het opnemen van overwaarde met een aflossingsvrije hypotheek.

Overwaardehypotheken: laag inkomen

Ook met een gemiddeld of laag (pensioen)inkomen kunt u profiteren van uw overwaarde. Hiervoor kunt u aan de volgende regelingen denken.

  • Een verzilverhypotheek (‘opeethypotheek’) afsluiten. De verzilverhypotheek is in veel gevallen de handigste regeling om uw overwaarde te benutten. Deze hypotheek wordt namelijk afgesloten op alleen een deel van uw overwaarde, waardoor uw inkomen geen rol speelt.
  • Een verzilverlening afsluiten. Een verzilverlening is vergelijkbaar met de verzilverhypotheek. Alleen wordt deze niet door banken, maar door bepaalde gemeenten aangeboden. Deze lening kunt u alleen benutten voor het verbouwen, verduurzamen of levensloopbestendig maken van uw woning. In sommige gevallen behoort het inhuren van speciale zorg ook tot de mogelijkheden. Een alternatief voor de verzilverlening is de blijverslening. De verzilverlening en de blijverslening zijn allebei initiatieven van het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn).
  • Een ‘sale and leaseback’-regeling treffen. Bij een ‘sale and leaseback’-regeling verkoopt u uw huis aan een gespecialiseerd bedrijf en blijft u vervolgens als huurder in uw huis wonen. Of u zegt toe uw huis na overlijden aan het bedrijf te verkopen. In dat geval schiet het bedrijf een bepaald deel van uw overwaarde voor. Let op: ‘sale and leaseback’-regelingen zijn vaak ingrijpend en op de lange termijn onrendabel, afhankelijk van het contract dat u tekent. Overweeg dit pas als u volledig op de hoogte bent van alle voor- en nadelen.

Laat u informeren

Zoals u heeft kunnen lezen, zijn er nogal wat opties om de overwaarde van uw woning te gebruiken zonder te verkopen of te verhuizen. Dat betekent ook dat er veel is om over na te denken: welk van deze mogelijkheden is het best geschikt voor u? Welk bestedingsdoel heeft u voor ogen? En wat is belastingtechnisch de slimste zet? Allemaal zaken die ertoe doen. Ons advies: laat u adviseren door een onafhankelijke partij die uw wensen en specifieke situatie in kaart brengt. En maak pas dan een keuze. Lees meer over het opnemen van overwaarde in ons artikel Overwaarde op uw huis opnemen, hoe werkt dat?

Vrijblijvend kennismakingsgesprek over overwaarde gebruiken zonder te verkopen

Voor deskundig advies over het verzilveren van overwaarde zonder uw huis te verkopen bent u bij Bas van Dijck aan het juiste adres. Bas is oprichter van financieel adviesbureau Zilverleven, dé expert op het gebied van overwaarde verzilveren, en bovendien volledig onafhankelijk. Zilverleven adviseert senioren in de gehele Randstad over het verzilveren van overwaarde zonder het verkopen van hun woning. Ook als u buiten de Randstad woont, kan Zilverleven u in veel gevallen van dienst zijn.

Meer weten? Maak meteen een afspraak voor een gratis en vrijblijvend kennismakingsgesprek.

Anti-spam
Typ bovenstaande code over.