Overwaarde gebruiken voor aanvulling van uw (pensioen)inkomen

Hypotheekmogelijkheden: overwaarde verzilveren

Om uw overwaarde om te zetten in extra inkomsten, verzilvert u een bepaald deel ervan en laat u dat op maand- of jaarbasis uitbetalen. Afhankelijk van onder andere uw inkomen en overwaarde zijn hier verschillende oplossingen voor.

Overwaarde huis opnemen voor pensioen: voldoende inkomen

Voor sommige hypotheekregelingen moet u aan een bepaalde inkomenseis voldoen. Om welk bedrag dat precies gaat, hangt af van de hypotheekverstrekker, het product en uw persoonlijke situatie. Als u aan de inkomenseis voldoet, kunt u mogelijk gebruikmaken van een krediethypotheek of aflossingsvrije hypotheek om uw pensioen aan te vullen.

• Krediethypotheek. Een krediethypotheek werkt ongeveer hetzelfde als een doorlopend krediet. U zet uw woning in als onderpand en krijgt op die manier toegang tot een deel van uw vermogen.
• Aflossingsvrije hypotheek. Met een aflossingsvrije hypotheek vult u niet zozeer uw inkomen aan, maar zorgt u dat u per maand meer overhoudt. Met een aflossingsvrije hypotheek betaalt u maandelijks alleen nog hypotheekrente, geen aflossing. Aan het einde van de looptijd moet u de resterende hypotheek volledig terugbetalen. Tot die tijd houdt u maandelijks meer geld over.

Overwaarde hypotheek AOW: onvoldoende inkomen

Heeft u een lager inkomen of moet u het grotendeels hebben van een AOW-uitkering? Ook dan kunt u uw overwaarde verzilveren. U kunt hiervoor de volgende regelingen overwegen.

• Opeethypotheek. Een opeethypotheek, ook een wel verzilver- of overwaardehypotheek genoemd, is uitstekend geschikt voor mensen met een lager (pensioen)inkomen. Sterker nog, uw inkomen speelt in veel gevallen geen rol: u sluit de hypotheek af op een specifiek deel van uw totale overwaarde. Dit bedrag ontvangt u in één keer, of op periodieke basis. Lees hier alles over de opeethypotheek.
• ‘Sale and leaseback’-regeling. Een alternatief voor de opeethypotheek is het treffen van een zogenaamde ‘sale and leaseback’-regeling. U verkoopt uw huis aan een gespecialiseerd bedrijf, zonder daadwerkelijk te verhuizen. U wordt dus huurder in uw ‘eigen’ koophuis. Let wel: dit zijn complexe en ingrijpende regelingen.

Opeethypotheek: niet alleen 65 plus

Vaak wordt gedacht dat overwaarde verzilveren pas kan vanaf 67 jaar. Dat is in veel gevallen ook zo. Maar soms kan het al eerder. Sommige hypotheekverstrekkers bieden al een opeethypotheek aan wanneer de jongste van de twee partners ouder is dan 60. Dus, bent u nog geen 67, maar overweegt u wel uw overwaarde te gebruiken als aanvulling op uw inkomen? Laat u dan informeren, er is meer mogelijk dan u misschien denkt.

Overwaarde gebruiken voor uw pensioen: let hier op

Elk voordeel heeft z’n nadeel, en andersom. Dat is bij het verzilveren van uw overwaarde niet anders. Voor het gemak zetten we de algemene voor- en nadelen voor u op een rij. Houd er wel rekening mee dat deze zaken per persoon kunnen verschillen.

• U haalt het vermogen uit uw stenen. Het is prettig om te weten dat uw huis geld waard is. Maar het is nog prettiger om daadwerkelijk van dat vermogen te profiteren. Het verzilveren van uw overwaarde kan dan ook een groot verschil maken in uw dagelijkse leven.
• U blijft in uw huis wonen. Normaal krijgt u alleen toegang tot uw overwaarde na het verkopen van uw huis. Maar door een deel van uw overwaarde te verzilveren, profiteert u zonder te verhuizen.
• Vrije bestedingsruimte. U bepaalt zelf wat u doet met het geld dat u maandelijks overhoudt. Of u nu het maandinkomen aanvult, of de maandlasten verlaagt.

• Overwaarde verzilveren gaat ten koste van uw erfenis. Hoe meer overwaarde u ‘opeet’, hoe minder er overblijft voor uw eventuele nabestaanden. Die keuze is aan u. Wel is het goed om te weten.
• Overwaarde verzilveren kost geld. Hoe hoog de kosten voor u uitvallen, en hoe u die betaalt, bespreekt u met uw hypotheekverstrekker. In veel gevallen kunt u de eenmalige kosten financieren met uw uitgekeerde overwaarde. De rente van verzilverhypotheken is vaak hoger dan die van reguliere hypotheken.
• Een deel blijft achter in de stenen. U benut nooit uw volledige overwaarde. Dat kan alleen door uw huis te verkopen.

De voor- en nadelen zijn niet gelijkmatig op iedereen van toepassing. Daarom is dit het beste advies dat we u kunnen geven: laat u informeren door een onafhankelijk expert, die uw persoonlijke situatie en wensen volledig in kaart brengt.